00:00:00: Nehmen wir mal an, du wärst in Deutschland und selbstständig.

00:00:02: Dann hast du vorher keine Möglichkeit gehabt staatlich gefördert, in ETFs zu sparen?

00:00:08: Dass man als Selbständiger quasi Zulagen bekommen hat – das gab's so noch vorhin nicht!

00:00:15: Und damit bist Du eben eine Gruppe einer der neuen Gruppen als Selbstständige die förderfähig sind fürs neue Altersvorsorge-Report.

00:00:22: Das ist schon ne echte Neuerung.

00:00:25: Geld vom Staat fürs ETF sparen klingt Gut, oder?

00:00:30: Und bei mir kommen direkte Fragen auf wo ist der Haken.

00:00:33: Oder bekomme ich das Geld jetzt auch?

00:00:34: Bekomme ich ganz viel Geld?

00:00:36: Ingo wird uns dazu heute aufklären.

00:00:38: es geht ums Altersvorsorge-Depot.

00:00:41: ein langes Wort schwierig gefragt aber Ingo du leitest uns heute dadurch und es wird beim Maiwerk auch einen Kurs geben.

00:00:50: da kann man sich auf die Warteliste setzen.

00:00:52: macht das auf jeden Fall.

00:00:53: schaut in die Show notes.

00:00:55: Ingo Was findest du das Spannendste beim Thema Altersvorsorge-Depot?

00:00:59: Was geht über dir direkt das Herz auf, denkst du so... Ja.

00:01:03: Das machen wir jetzt!

00:01:04: Ja voll!

00:01:05: Also ich hab mich jetzt wirklich oder wir haben uns sehr intensiv mit diesem ganzen Thema beschäftigt und Ich habe es so verglichen, stell dir vor Du weißt Es kommen EETFs nächstes Jahr Und jeder sagt ja ist es gut und du weißt auch dass eigentlich eine super Geschichte ist.

00:01:20: Du kannst aber ab Ersten, ersten, zwei Tausend, sieben, zwanzig Essen dieser ETFs investieren.

00:01:26: Und ich bin deswegen so hyped quasi an der Stelle.

00:01:29: und auch dieser Kurs dieser altes Vorsorge Depot Kickstart Kurs ja noch ein längeres Wort ist im Endeffekt genau aus dem entstanden weil wir mitbekommen Wir kommen so viele Fragen da draußen wird so viel darüber geschrieben.

00:01:42: Fragen tauchen Aber auch auf die auch zu uns kommen über die Community.

00:01:47: Aber irgendwie will es jeder nächstes Jahr mit so einem Kurs starten, wenn die konkreten Produkte draußen sind.

00:01:52: Was aus unserer Sicht überhaupt nicht notwendig ist, denn Produkte sind einfach nur die Kirsche auf der Torte.

00:01:58: aber ich kann ja schon mal den ganzen Torte vorbereiten ohne dass die Torte quasi schlecht wird und deswegen ist das für uns ein bisschen der ETF-Kurs moment Und keiner bringt den ETF-Curse raus obwohl jeder weiß, dass ETFs gut sind, nur weil sie es im nächsten Jahr bespart werden können.

00:02:14: Die Torte

00:02:15: ist für dich das Inhaltliche Verstehen.

00:02:17: oder was bedeutet für dich jetzt die Torte?

00:02:19: Ja genau, weil es gibt.

00:02:20: also natürlich schmeckt einem nicht jede Torte.

00:02:22: Was soll das heißen?

00:02:24: Es gibt Vor- und Nachteile.

00:02:26: Es gibt auch eine alte Tortinwelt mit Riester wo man vielleicht noch so ne antike Torte im Schrank stehen hat und sich auch fragt na ich höre überall dass sie... Dass die neue Tortin Welt also Altersvorsorge der Pro Besser ist.

00:02:39: aber ob's am Ende wirklich so isst Bin ich mir nicht hundertprozent sicher.

00:02:43: und meine Erfahrung ist, wenn so eine Restunsicherheit da ist um die sich noch mal ein zwei anderen Fakten paart wo auch Unsicherheit mit dran haftet dann entscheidet man sich am Ende gar nicht oder zu spät.

00:02:53: Und genau das ist der Grund, warum man aus unserer Sicht sich jetzt schon informieren kann.

00:02:58: Super vorbereitet sein kann, weil alles was man geschenkt bekommen wie du gesagt hast vom Staat, das bekommt man ja schon ab dem ersten ersten Geschenk und dementsprechend kann man am besten auch sofort anfangen damit es Geld optimal für ein Arbeiten kann.

00:03:12: Das macht Sinn, das überzeugt mich jetzt auch.

00:03:14: Lass mal so ein kleines Q&A machen.

00:03:17: also ich frage dich so ein paar Fragen, damit man irgendwie sofort irgendwie versteht okay für wen ist das?

00:03:22: Für wenig

00:03:22: etc.?

00:03:23: Und das ist meine Frage.

00:03:25: Ist es jetzt für mich Ingo und für wen ist es auf keinen Fall gedacht?

00:03:30: Ja, also an sich... Also für dich jetzt nicht Lena weil du in den USA bist und dementsprechend Dorze erst mal die Finger weglässt von ETFs.

00:03:40: Das Thema hatten wir auch schonmal dass man da ja auch einiges am Nährgeld bezahlt hat.

00:03:44: aber nehmen wir mal an Du wirst in Deutschland und Du wärst selbstständig Dann hast du vorher keine Möglichkeit gehabt, irgendwie staatlich gefördert vom Staat in ETFs zu sparen.

00:03:55: Jetzt denken einige... aber ich habe doch immer so Werbung bekommen!

00:03:58: Das ist alles Quatsch.

00:03:59: also das was da beworben wurde weil entweder Rürup wo man eine Steuersparnis bekommen hat fürs Spanen oder da wurde über so ne private Rentenversicherung geredet was meistens mit Provision behaftet war Aber dass man als Selbständiger quasi Zulagen bekommen hat.

00:04:19: So ein bisschen so paydeck systemmäßig, ja ich habe für zwei Euro eingekauft und bekomme einen Euro obendrauf in meinen Vertrag sozusagen in mein ETF depot.

00:04:29: das gab es so vorher noch nicht und damit bist du eben eine Gruppe einer der neuen Gruppen als Selbstständige die förderfähig sind fürs neue Altersvorsorge depot neben zum Beispiel aber auch VersorgungswerklerInnen Ärztinnen, Architekten, Anwälte und so was zum Beispiel.

00:04:50: Und alle

00:04:50: anderen aber auch?

00:04:51: Also ich bin jetzt ganz normal angestellt das würde auch gehen.

00:04:53: Genau!

00:04:53: Alle anderen natürlich auch.

00:04:55: Das war vorher bei Riester aber auch schon so quasi der alten Variante von dem Altersvorsorge Depot weil es jetzt noch gibt.

00:05:01: also grob kann man sich merken eigentlich jeder der in irgendeinem Erwerbsverhältnis steht sozusagen.

00:05:08: Der ist förderfähig, jemand der arbeitslos ist oder noch Studentin, Studentin der nicht.

00:05:14: ansonsten sind mittlerweile eigentlich kann man sich so ganz grob merken fast alle förderfähig.

00:05:18: und das ist schon eine echte Neuerung weil vorher eben die genannten Gruppen unter anderem du ausgeschlossen waren von dieser Förderung.

00:05:25: hier stellen wir uns jetzt folgendes vor Ende des Monats Kühlschrank ist voll mieters auch bezahlt aber War's dann auch, also viel bleibt es nicht mehr übrig.

00:05:35: Sagen wir, ich kann trotzdem noch so twenty-fünf Euro abzwacken.

00:05:39: Macht da der Staat schon mit?

00:05:40: Also reicht das schon wenn ich so quasi wenig in Anflusszeichen spare und ich habe jetzt die Emmy, ne?

00:05:47: Also ich hab ja ein Kind.

00:05:48: macht das einen Unterschied?

00:05:50: Ja total!

00:05:52: Es ist so dass du bis auf die ersten, also die ersten dreihundertsechzig Euro dir den Vertrag einsaatzt.

00:05:58: Das wären also mehr als die fünfzwanzig Euro die du benannt hast, das wären ja nur dreihundert Euro.

00:06:05: Bekommst du fünfzig Prozent Förderung on top?

00:06:08: Für dich selbst?

00:06:10: Ja, das bedeutet

00:06:11: also...

00:06:13: Du kannst auch dreihundert Einzahlen dann an der Stelle.

00:06:15: Mindestbeitrag sind zehn Euro im Monat, also hundzwanzig im Jahr und dann bekommst tu eben auf die ersten dreihundertsechzig Euro oder in deinem Fall die dreihundred Euro, bekommste fünfzig prozent geschenkt!

00:06:27: Das heißt, du bekommt eben, ähm, ja, hundert-achtzig Euro sozusagen.

00:06:33: Äh ne in dem Fall hundfünfzig Euro sorry on top, aber dreihundertsechzig werden es hundert achtzig Euro.

00:06:38: und ähm für Kinder bekommt man sogar noch mehr?

00:06:41: Ja also da bekommt man eben nochmal eine Zulage ontop obendrauf von bis zu dreihunderte Euro.

00:06:46: Also das lohnt sich richtig!

00:06:48: Okay, das klingt schon sehr verlockend.

00:06:51: vielleicht soll ich doch ganz schnell wieder nach Deutschland ziehen bei den Konditionen.

00:06:55: Schauen wir trotzdem weiter noch mal ein bisschen kritischer auf die ganze Sache denn Ich freu mich erst mal, wenn diese Förderung klingt alles super.

00:07:02: Was übersehe ich da?

00:07:04: Also was ist ... Wenn ich das Geld früher brauche oder... Ich schaue an den CPU und da steht ein Minus.

00:07:10: Also gib mir mal so'n bisschen die negative Seite der Medaille hier.

00:07:14: Das ist immer ganz ehrlich!

00:07:15: Der ist nur für die Landschafts.

00:07:17: Wenn so einen Förderversprechen, so einen Zulagenversprechen da ist dann sollte man ganz speziell vier Dinge nicht übersehen Und das sind erstens vor allem die Kosten.

00:07:27: Das hat jetzt nicht zwangsläufig was mit diesem neuen Altersvorsorge-Depot zu tun.

00:07:32: Es ist schon etwas, was wir seit jeher immer sagen aber es wird jetzt noch mal aktueller.

00:07:36: also kosten weil beim Standarddepot muss ihr vorstellen es gibt verschiedene Varianten von diesem alters Vorsorge-depot.

00:07:43: ja man kann das entweder im Rahmen einer Versicherung machen oder im Rahmen eines Depots.

00:07:48: so und dann gibt's aber im Rahmen des Depots auch die Möglichkeit einen Standarddepo zu nehmen.

00:07:54: Auch im Rahmen der Versicherung geht sowas in der Art und man kann eine freie Auswahl haben.

00:07:59: So, wir nehmen jetzt mal einfach Standard- und Freie Auswahlen und merken uns mal die beiden Dinge.

00:08:06: Beim Standarddepot gibt es einen gesetzlichen Deckel von ein Prozent inklusive der Kosten der ETFs oder der Fonds, die man drin hat – die sogenannten Effektivkosten.

00:08:15: Höher darf das nicht sein!

00:08:19: Aber dieser Deckel gilt eben nur für das Standarddepot.

00:08:23: Das heißt wenn mir jemand eine freie Auswahl besonders schön redet, weil das wird aktiv gemanagt da ist was ganz Spezielles drin dann kann der Preis auch deutlich höher sein was er wieder dazu führt dass weniger von dem ankommt was ich tatsächlich

00:08:40: Spare.

00:08:41: Das bedeutet, wenn ich mir also die Fragen stelle bei diesem Förderversprechen über diesen neuen Produkt was nehme ich, sollte ich immer ganz speziell auf die Kosten achten weil ansonsten hat man den Haken dem man eigentlich immer hat sozusagen ja das ist jetzt nicht Altersvorsorgedepot Speziell.

00:08:56: Dann zweitens Steuern.

00:08:58: Ja Jetzt verzichtet der Staat quasi darauf dich zu besteuern für das was du einzahlst.

00:09:04: Ist erstmal cool Weil der Zinsistins Effekt wirken kann.

00:09:08: aber Verzicht ist andersrum eigentlich auch der falsche Begriff, denn er verschiebt es eigentlich nur.

00:09:14: Also er gibt dir heute Zulagen... Du kannst das Altersvorsorge-Depot sogar inklusive der Zulangen gibt wie du bekommst von der Steuer absetzen und hast damit die Möglichkeit noch was von der Steuern wieder zu bekommen.

00:09:26: aber jetzt kommt's später wird besteuert.

00:09:30: Später bei der Auszahlung?

00:09:32: Später beider Auszahlungen und da wird differenziert von dem Geld was du gefördert bekommen hast.

00:09:40: Also, du musst dir vorstellen... Du hattest da gerade gesagt, dass du mit Emmy einzahlen willst.

00:09:45: Wenn du es jetzt schaffen würdest, zu zahlen, bis dahin sind die Einzahlungen gefördert.

00:09:55: Darüber hinaus hast du quasi nur eine steuerliche Vergünstigung, sag ich mal weil nicht sofort kapitaler Tragsteuer anfällt.

00:10:03: Da könnte ich sogar in mein eigenes ETF-Dipro vielleicht weiter bestücken.

00:10:06: und ich bleibe bei den Hundertfünfzig Euro.

00:10:07: Ja, das ist zum Beispiel eine cleverere Frage die man ausrechnen muss an der Stelle.

00:10:13: Das ist nämlich nicht so selbst beantwortend wie viele denken.

00:10:15: Und das ist eben so ein Punkt wo man aber jetzt kommen wir zu dem Thema Steuern.

00:10:20: Steueren werden nicht komplett verzichtet sondern sie werden nur aufgeschoben.

00:10:24: Auf die ersten tausend achthundert Euro die du einzahlst Da zahlt man später im Alter seinen persönlichen Steuersatz drauf, also das wird richtig viel besteuert an der Stelle.

00:10:35: Je nachdem natürlich welchen Steuerer Satz man im Alter hat.

00:10:39: und der ungeförderte Teil ja der wird ganz normal besteuert mit einem halb einkünft verfallen sozusagen.

00:10:46: Und das ist so wie heute zum Beispiel in einer privaten Rentenversicherung wie man das auch hat was steuerlich günstiger ist nur um das mal einzuhören für viele die normale ETF Sparer sind wie das ETF-Depot.

00:10:59: Also ein Teil ist deutlich höher besteuert als das ETF Depo, der andere Teil ist niedriger besteuert.

00:11:06: und ob sich das auch für einen Lohnt, je nachdem was man schon an Produkte hat, dass es nicht immer so selbst erklärt wie viele denken sondern da muss man eben auch mal rumrechnen bisschen an dieser Stelle damit man das rausbekommt.

00:11:18: Es ist also individuell.

00:11:19: du kannst niemals in eine pauschale Antwort geben sondern man muss schon gucken.

00:11:22: Also in vielen, vielen Fällen lohnt sich das ETF-Depot auf jeden Fall.

00:11:26: Aber man muss immer gucken bis wohin?

00:11:28: Also bist du... Welche ETF-Depo

00:11:29: des Altersvorsorgedepots meinst Du?

00:11:30: oder das normale ETF?

00:11:31: Genau

00:11:32: also es können zum Beispiel eine sinnvolle Strategie sein zu sagen die ersten tausend achthundert Euro Die lasse ich ins altes Vorsorgedepot laufen und danach gucke ich nach anderen Varianten.

00:11:40: aber die befülle ich quasi auch nicht bis zur Maximum sondern danach muss ich halt wieder gucken.

00:11:45: Man braucht also so ne richtige Spar wir nennen das sparen Dietereinfolge wie man quasi mit möglichst wenig Einsatz maximal rausholen kann.

00:11:55: Ich muss zugeben, dass ich diese Art und Weise wie man das denken kann noch sonst nirgends woanders gesehen habe auch nicht bei Verbraucherportalen und so.

00:12:02: aber jeder kann sie anwenden da draußen jetzt wirklich auch jeder und jede ja an der Stelle weil jetzt eben mit dem Altersvorsorge-Depot auch quasi der Riester II.

00:12:12: Null im Game ist er vorher nicht im Game war und echt gut geworden ist von staatlicher Seite.

00:12:17: Aber man muss lernen wie es funktioniert damit man das Maximum rausholt.

00:12:21: bisschen Transparenz hier nochmal.

00:12:23: Meinwerk, deine Firma ist ja Sponsor dieses Podcasts und wir machen das sehr selten.

00:12:28: aber dieses Mal ist es schon so dass wir ganz aktiv darauf hinweisen so hey ihr macht euch gerade was und das hast du halt gesagt ihr habt etwas entwickelt ihr habt Ideen, ihr habt einen Rechner.

00:12:38: So erzähle ich mal ganz kurz wie mache ich denn?

00:12:41: Wie gehe ich jetzt weiter?

00:12:42: also ich setze mich auf die Warteliste und geht auch im Kurs oder kann Selbst erst mal machen, was ist jetzt los?

00:12:49: Ja also wir machen deswegen so aktive Werbung weil ich glaube es wird wahrscheinlich der erste Kurs und ja.

00:12:56: Ich weiß es nicht genau aber momentan ist auf jeden Fall der Erste in Deutschland der wirklich euch da draußen befähigt alles über das Altersvorsorge Depot zu lernen auch in Abwägung mit anderen Möglichkeiten die man hat fürs Alter vor allem das ETF depot aber auch alte Riester Verträge.

00:13:13: Und wenn man sich auf die Warteliste packt, es wird am siebtenzehnten losgehen mit diesem Kurs.

00:13:17: Also gar nicht mehr so lange hin, wenn ihr diesen Podcast hört

00:13:20: und dann kann man... Oder wenn wir den jetzt Mittwoch hören würde Donnerstag?

00:13:24: Also das heißt da geht's schon

00:13:25: immer.

00:13:26: Dann kann man sofort gucken was dann so ist.

00:13:29: aber wir werden am Anfang also eigentlich kostet der Kurs twohundneunzig Euro.

00:13:33: Wir werden ihn für alle Einsteiger innen wahrscheinlich auch noch wenn du diesen Podcast am Mittwoche hörst oder am Donnerdag für neunneunzig Euro anbieten.

00:13:41: Das heißt jeder da draußen, der noch irgendeine Altersvorsorgelücke hat.

00:13:44: Der irgendwen kennt, der fürs Alter vorsorgen sollte für den ist das eine richtig, richtig gute Chance maximal effektiv in die Altersversorgung einzusteigen.

00:13:53: oder dass was man hat beim Riestar aber vielleicht auch grundsätzlich sich strategisch darüber Gedanken zu machen wie betreibe ich jetzt eigentlich für mich alters-Vorsorge?

00:14:01: Ja und daher ist es mal die Ausnahme in sechs Jahren quasi das erste Mal etwas so weil sie reingrätschen Themenreihe die wir hatten, weil es einfach für uns etwas sehr besonderes ist an der Stelle.

00:14:13: Wo wir glauben viele viele viele da draußen mit unserer Art und Weise wie wir Inhalte präsentieren befähigen zu können dieses ganz neue Thema zu lernen.

00:14:23: Okay gibt's immer was man sich dafür machen muss.

00:14:26: also mich extrem vorbereiten auf diesen Kurs.

00:14:27: oder kann ich jetzt kommen?

00:14:29: Wie geht das?

00:14:30: Versuch mal die Hürden zu nehmen, weil ich kenn sie ja nicht engel!

00:14:32: Also wenn ich Altersvorsorge höre würde ich am liebsten den Raum wechseln.

00:14:36: Also im Endeffekt ist es das nicht.

00:14:42: Dieser Kurs nimmt dich so mit, wo du bist an der Stelle also er macht verschiedene Wege auf sozusagen.

00:14:47: Er sagt hast Du schon einen Vertrag?

00:14:48: Hast Du keinen Vertrag ?

00:14:50: Hast Du Dich vorher schon mit Riester beschäftigt?

00:14:51: Haste Dich nicht damit beschäftigt?

00:14:54: warst Du vorher förderfähig?

00:14:55: Warst Du nicht für Förderfähigkeit mit Riesta?

00:14:57: Also er unterscheidet wirklich zwischen den verschiedenen Möglichkeiten oder den verschiedenen Zugangswegen sozusagen, die du bei dem Thema haben kannst und holt dich an jeder Stelle ab.

00:15:07: Und da gehen wir dann auch noch mal in der nächsten Folge kurz darauf ein was zu drin ist.

00:15:11: aber das sind viele coole interaktive Rechner mit dabei und auch live Calls wo eben jeder von euch eben auch noch individuelle Fragen stellen kann damit man nicht nur Lernkontent hat sondern eben auch ja die Fragen los werden kann weil man denkt oder das Gefühl hat sie werden in den Kursen nicht beantwortet

00:15:31: Cool.

00:15:31: Also wer auch mit Ingum mal live reden möchte, der muss auf jeden Fall hinten in den Kurs.

00:15:37: und auch so wenn ihr von irgendwann kümmert mich um diese Altersvorsorge... Dass das mal weggestrichen wird und dafür ein.

00:15:45: ich schaue, was für mich drin ist.

00:15:47: Wenn das das Resultat werden soll dann setzt euch jetzt auf die Wartediste oder macht den Kurs, je nachdem wann ihr gerade diese Podcastfolge hört.

00:15:54: Ihr findet alles in den Show notes und irgendwas gerade schon angeteasert.

00:15:58: nächste Woche schauen wir auch so ganz spezielle Fälle.

00:16:01: also was mache ich jetzt mit dem alten Riesler Vertrag?

00:16:03: Oder ich bin alt bin ich noch rechtzeitig dran und es ist zu spät für Das heißt, wir gehen so ein paar Szenarien durch und besprechen lieber uns im Hymn-Podcast.

00:16:15: Danke, Ingo dir!

00:16:16: Und viel Spaß beim Kurs euch allen!

00:16:18: Bis dann tschüss!

00:16:20: Ciao.