00:00:00: Es gibt ETFs, breitgestreute ETFs wie so ein MSCI World oder Immersion Markets mit nachhaltigen Filtern.

00:00:07: In spezielle Themen ETFs zu investieren für die Nachhaltigkeit hat sehr starke Risiken was ich nur empfehlen würde wenn man das Geld

00:00:13: übrigt.".

00:00:14: Was gibt es eigentlich für ETF's?

00:00:17: Und wenn du das Ergebnis deines Risikoprofils jetzt

00:00:20: hast

00:00:21: ist die Frage – was machst Du jetzt damit?

00:00:23: Ingo wird uns die Antwort darauf geben und hoffentlich wirst auch mir Ingo sagen…was kam denn jetzt bei meinem Risikofil

00:00:29: raus?!

00:00:30: Und dann in Klammern für alle, die das noch nicht gemacht haben.

00:00:32: Schaut nochmal die Show Notes.

00:00:33: da könnt ihr das Risikoprofil machen und herausfinden wie viel Risiko ihr aushaltet.

00:00:40: Tja, Nina hast du denn auch dein altes Risikpoprofil im Kopf?

00:00:45: Habe

00:00:45: ich nicht so sechzig-vierzig?

00:00:48: Ja fast!

00:00:49: Also du hast beim ersten Mal wo du es ausgefüllt hast.

00:00:53: Hast du ein Score von dreiundsechzig gehabt.

00:00:55: Das war zwei tausend einen zwanzig.

00:00:57: ... und du hast einen Score von zweiundsechzig gehabt.

00:01:04: Man sollte es irgendwie nur einmal machen, hast du mir gesagt?

00:01:05: Ich mache einfach schon das dritte Mal.

00:01:07: Und jetzt hast du ein Score von... Na!

00:01:10: Zweiundsechszig.

00:01:12: Also genau gleich.

00:01:14: Das ist auch kein Spannend für alle.

00:01:16: In der Lebenssituation hat sich seit ... ... zweitausends Jahrzehntig ja schon bisschen geändert.

00:01:20: Wahnsinn.

00:01:22: Nichtsdestotrotz ist die Risikobereitschaft, die da mittelt wird,... Genau gleich geblieben.

00:01:29: Und das ist eben auch das, warum wir immer empfehlen das mit den Einsatz zu bringen weil es ein stabiles Persönlichkeitsmerkmal ist was ich trotz Kind trotz Erfahrung die du mit Geld gemacht hast anderer Lebenssituation New York nicht verändert hat.

00:01:44: Ich hätte wetten können dass ich jetzt viel Risikorfiner bin.

00:01:47: Aber du hast recht gehabt Ingo.

00:01:48: gut Du hast es mir jetzt gezeigt Es ist Teil meiner Identität.

00:01:53: Das verändert sich nicht.

00:01:54: Was heißt das jetzt?

00:01:55: Also, was mache ich jetzt mit dieser Zahl?

00:01:57: Zweiundsechzig.

00:01:58: Das heißt, ich bin ein bisschen mehr als... also ein bisschen risikorefiner als der Durchschnitt oder?

00:02:04: Ja, schon ein bisschen mehr.

00:02:06: Aber ja du bist Risikoaffiner als der Durchschnitt definitiv.

00:02:10: Sprich natürlich auch dafür die allermeisten, die dann selbstständig sind frei beruflich.

00:02:13: Die gehen schon so ein gewisses Risiko auch ein.

00:02:16: Jemand der Risiko-Averser ist, der würde vielleicht eher die Selbstständigkeit oder das Freiberufler-Tum scheuen.

00:02:24: und mit dieser Zahl kann man jetzt eben an den Start gehen und weiß dass wenn du so ... fifty, sechzig, siebzig vielleicht bis hin zu... ...fünf-sebzig Prozent Risikoreich anlegen würdest.

00:02:37: Da kann man gleich noch darauf was das bedeutet.

00:02:39: Dann ist es noch eine Zone mit der du dich grundsätzlich wie du bist, wie du mit Geld aufgewachsen bist, was du über Risiko gelernt hast,... ...was du am Verlusten ertragen kannst um Gewinne zu machen aushalten kannst!

00:02:55: Und wie misst du das?

00:02:56: Also ist es dann, dass du so ein Kreis hast und dann schaust okay, da ist die Punktzahl.

00:03:00: Ja man kann tatsächlich die Punktzahlen einfach übersetzen in eine Anzahl von Aktien ETFs.

00:03:06: tatsächlich also dass man mit dieser Prozentzahl ja wieso eine Skala von null bis hundert?

00:03:11: im Endeffekt wenn du jetzt einen Score hast von zweiundsechzig Dann kann man sich so vorstellen ist plus minus zehn prozent ungefähr deine Wohlfüllzone.

00:03:20: also eine gute Mischung aus Risiko und Rendite.

00:03:24: Und in diesem Bereich kann man sich dann sehr zielgenau bewegen, ohne Angst haben zu müssen.

00:03:29: In großeren Crashphasen Sich so unwohl zu fühlen dass man ein Panik geht und alles verkauft.

00:03:39: Geht es denn jetzt schon um die Auswahl des richtigen ETFs oder entscheide ich erstmal was ganz anderes?

00:03:44: Ich weiß wie viel Risiko ich aussehe.

00:03:46: Wo ist kurz

00:03:47: davor?

00:03:47: also Man wäre jetzt kurz da vor wenn man das Risikoprofil hat aber man sollte sich ... noch mal strategisch darüber Gedanken machen, wie baue ich das jetzt auf?

00:03:58: Ich habe gerade schon gesagt, Aktien ETFs.

00:04:01: Du hast also dein Risikoprofil, da kommt also raus zwischen... ...fünfzig bis siebzig Prozent risikoreichen Anlagen, damit solltest du dich wohlfühlen!

00:04:08: Also brauchen wir einmal eine Definition davon.

00:04:11: was nehmen wir denn als Risiko reicher Anlagen?

00:04:15: aber wir brauchen eben auch die Risiko armen Anlagen.

00:04:20: Wenn man das mal in so einem Auto Beispiel machen würde, man dürfte sich jetzt... Man wüsste jetzt ja ich bin nur Fahrerin.

00:04:26: Die magst ein bisschen schneller aber nicht komplett.

00:04:28: Ich brauche ein bisschen Sicherheit.

00:04:30: und man stellt sich jetzt an, konfiguriert sich jetzt ein eigenes Auto?

00:04:33: dann überlegt man sich eben Welchen Motor nehme ich?

00:04:36: Was baue ich ein, damit ich besonders schnell fahren kann.

00:04:40: Aber ich will nicht maximal schnell fahren nur mit einer Karosserie, sondern da muss auch schon der eine oder andere Airbag mit dabei sein an der richtigen Stelle.

00:04:49: dass wenn ich mal in einer schlüpfrigen Kurve mal so ein bisschen in einer rutschigen kurve schlüpfrig ist vielleicht Nein, ich finde nicht gut.

00:04:59: Ich

00:04:59: bin da sowieso.

00:05:01: Meistens ist das auch ein Problem bei mir.

00:05:03: So wann und wohin geht mit welchem Thema?

00:05:06: Ah ja, ETFs!

00:05:11: Aber darum geht es halt auch weil man fährt nicht nur immer gerade aus.

00:05:15: Es kommen auch mal Kurven so ist das an der Börse auch.

00:05:18: Und dann darf man sich fragen wie viel Komfort, wie viel Sicherheit, wieviel Airbag Dann brauche ich?

00:05:23: und was können in unserer Anlage Welt, unser ETF-Welt solche Airbags sein?

00:05:31: Airbags könnten zum Beispiel Anleihen ETFs oder... Was würdest du mir da noch so empfehlen für den Fahrtier...?

00:05:39: Würdest

00:05:39: du Anleihen ETFs einfach beschreiben Lena.

00:05:41: Was ist ein Anleihen ETF?

00:05:43: Also der Start... Oh Gott das muss ich dir echt gut erklären können.

00:05:48: wir hatten das ja alles schon mal.

00:05:53: Es ist quasi wie ein Kredit.

00:05:55: Also du gibst quasi dem Staat oder auch Unternehmen, also es gibt Staatsanleihen die sind immer ein bisschen sicherer.

00:06:01: nochmal und es gibt Unternehmens-Anleihen und dann gibt man eben einem Staat oder einem Unternehmen quasi Geld einen Kredit.

00:06:11: so kann man sich das vorstellen.

00:06:13: Weil ich

00:06:14: glaube dass der deutsche Staat sicher ist würde ich jetzt sagen okay ich vertraue den deutschen Staat dass er mir zurück zahlt?

00:06:20: Genau, genau.

00:06:22: Je höher das Vertrauen oder die Wahrscheinlichkeit ist, dass du dein Geld wiederbekommst, desto größer ist quasi der Erbeck.

00:06:32: Und deswegen gibt es diese

00:06:33: Ratings mit A,

00:06:34: A...

00:06:38: Es kommt gerade alles wieder in Go!

00:06:39: Ich hätte mich durch dich vorbereiten sollen und jetzt sind vielleicht auch einige von euch da enttäuscht.

00:06:43: Aber da kommt mal ein altes Ich wieder, das ist immer noch nicht

00:06:47: nur mein Herz.

00:06:48: Es ist auch schon vier oder fünf Jahre her muss man ja dazu sagen.

00:06:50: Ja es ist

00:06:51: trotzdem so dass ich damals so glücklich war das gelernt zu haben.

00:06:53: aber es ist dann auch wieder ein bisschen wie Mathe.

00:06:55: so ja habe ich jetzt mal gelernt ist jetzt gut reicht jetzt ich hab ja Ingo in meiner Seite Nicht gut Ingos, es ist gut dass du mich testest.

00:07:02: Ja weil Wiederholung macht den Meister nach die Meisterin.

00:07:06: also vielleicht nochmal ganz einfach erklärt es gibt Staatsanleihen ETFs es gibt Unternehmensanleihen ETF's.

00:07:13: Man überlegt sich zuerst bei so einem Airbag.

00:07:16: Was ist denn am Ende des Tages, wenn es mal wirklich richtig hart in eine steile Kurve geht?

00:07:21: Und was ist dann noch einmal sicherer?

00:07:23: Was ist mein letzter Airbag, der mir das Leben rettet sozusagen und das wäre ein Staatsanwalt.

00:07:30: Wenn etwas pleitegeht oder zuletzt pleite geht, sind es Staaten vor allem Staaten die an sich gut dastehen.

00:07:37: Dazu gehört Deutschland und auch, wenn man es gerade nicht vermutet mit den USA Trump auch eben die Vereinigten Staaten von Amerika.

00:07:46: Und dann gibt es eben Unternehmen.

00:07:48: Man kann auch Unternehmen Geld leihen.

00:07:49: ja auch da stehen Unternehmen gut dar.

00:07:52: in normalen Phasen bringt ist ein bisschen mehr Rendite Wenn man Unternehmensanleihen hat.

00:07:57: aber man nimmt immer hauptsächlich wenn man auf Nummer sicher gehen will Staatsanleihung unter Unternehems Anleihen.

00:08:03: und dann ist eine Sache wichtig wenn man das auswählt Nämlich sich zu überlegen, wie lange gebe ich denn so einen Kredit?

00:08:11: Also wie lange läuft eine Staatsanleihe.

00:08:14: Auch da ein Test, Lena!

00:08:16: Wo ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass ich mein Geld nicht wieder bekomme wenn ich jemandem für ein Jahr Geld leihe oder für fünfzig?

00:08:29: Richtig!

00:08:31: Weil ich über die Zeit einfach nicht weiß, was passiert in der Zwischenzeit.

00:08:37: Deswegen achtet man zusätzlich darauf, dass man nicht nur Staatsanleihen nimmt.

00:08:41: Vielleicht eine kleine Beimischung Unternehmensanleihen, sondern das man auch die sogenannte Laufzeit.

00:08:46: also wie lange gebe ich diesen Kredit?

00:08:50: Wie lange läuft diese Anleihe?

00:08:52: Dass sich das auch möglichst kurz halte... Also zwischen drei bis

00:08:56: fünf Jahren oder?

00:08:59: Ja, könnte man auch machen.

00:09:00: Also null bis drei, drei bis fünfe maximal.

00:09:05: Und das ist quasi ein Airbag.

00:09:08: Ja,

00:09:08: d.h.,

00:09:09: der Airbag ist dafür da, wenn es mal richtig rappelt... dass er das auffängt die andere Seite, die PS-Seite, die Aktienseite.

00:09:19: Dass man also in Summe nicht so tief fällt!

00:09:24: Dann denken manche gucken immer auf diesen Airbag drauf und sagen so ja aber der hat ja gar nicht so viel gebracht die letzten Jahre und das war ja keine tolle Entscheidung das zu machen.

00:09:32: oder warum soll ich das tun?

00:09:34: Das bringt ja gar nichts.

00:09:34: soviel Naja, wenn ich in einer Kurve bin es regnet und ich ins Rutschen gerate.

00:09:43: Dann ist nicht die Frage wie schnell is mein Airbag oder wie viel hat ja noch zur Geschwindigkeit beigetragen?

00:09:49: Sondern...

00:09:50: Wie sicher!

00:09:51: ...wie sehr hilft er mir dass sich danach weiterfahren kann oder ich überhaupt mich ein anderes Auto setzen könnte.

00:10:01: Ja das heißt die Frage Anleihen ETFs nicht zwangshäufig oder die erste, was bringt es mehr an Rendite?

00:10:07: Sondern erfüllt ist die Kriterien meines Airbags und unterstützt mein Gesamtsystem und hält das mich in der Spur.

00:10:14: Natürlich gibt's

00:10:15: da weniger Ausschläge...

00:10:18: Genau!

00:10:18: Und natürlich soll es ein bisschen Rendite bringen aber vielleicht auf so einen bisschen über Inflationsniveau.

00:10:26: denn die PS, die holen wir uns von der anderen Seite.

00:10:30: Die holen jetzt von den Aktien.

00:10:32: Daneben gibt es ja auch noch das Tagesgeldkonto, was uns Stabilität geben kann.

00:10:38: Richtig!

00:10:38: Aber das ist dann eben schon nochmal eine andere Kategorie weil's eben nicht in die ETF-Kategorie zählt richtig?

00:10:44: Ja, kann man auch machen.

00:10:46: ich empfehle es meistens nicht.

00:10:48: wenn man bei Tagesgeld ein gutes Tagesgeld haben will halt immer Hopping betreiben muss und Tagesgeld hat einen Effekt nicht nämlich dass es nochmal so einen richtigen Puffer gibt, wenn es richtig Kraft an den Kapitalmärkten ist.

00:11:00: Ein Tagesgeld kann man sich so vorstellen wie ein Bretholz leicht angewinkelt nach oben und so entwickelt sich das immer.

00:11:06: Dem Tagesgeld ist es egal was an den kapitalm Märkten passiert.

00:11:10: Das ist einerseits gut, es hat noch mal weniger Risiko aber wenn ich mittel bis langfristig investieren will, kann ich ein bisschen Risiko schon eingehen auch auf der risikorahmen Seite?

00:11:20: Aber ich habe einen richtigen Puffa.

00:11:22: also stellen wir uns mal vor der PS Teil meiner Aktien, ETFs gehen so mal richtig vierzig bis fünfzig Prozent nach unten.

00:11:30: Dann würde das Tagesgeld einfach da unten auf einen warten und ja so nichts tun.

00:11:37: Wohin gegen der Airbag wenn es so richtig kracht wirklich auch ein Sprung nach oben macht und mich schon weiter?

00:11:42: die jetzt alle immer das Video fleißig angucken.

00:11:45: Die sehen das dann.

00:11:51: Mit Airbag.

00:11:54: Dann wird der Crash also so abgefedert an der Stelle, wohin gegen Tagesgeld auch ein bisschen abfedert aber nicht in der vehemenz wie so einen online ETF.

00:12:05: daher empfehle ich meistens für mittelfristige alle alles so ab, ich sag mal fünf sechs jahre ja wenn man da einen ETF depot bauen will schon Online ETFs mit kurzer laufzeit zu nehmen.

00:12:14: Staatsanleihen ETFs wenn es ein bisschen längere laufzeilen sind durchaus Unternehmensanleihen, ETFs kurze Laufzeit.

00:12:21: Gute Bonität, wie du beschrieben hast dieses Bing!

00:12:25: Also maximal Truckelli und spricht dann von Investment Grade also dass die noch eine gute Bonität haben.

00:12:31: Und dann ist man da auf der sicheren Seite.

00:12:34: So für alle die eher so länermäßig unterwegs sind und nochmal kurz in Zusammenfassung brauchen wir haben also Aktien, ETF's höhere Schwankung aber auch extrem gute Rendite.

00:12:43: Chancen ja so viel höherer Rendite.

00:12:44: chancen als Der ruhige Anteil, also das Online-ETFs oder auch das Tagesgeldkonto.

00:12:52: Die sind nicht dafür da dass wir Rendite erzielen sondern eher dafür da, dass wir eben stabil bleiben, dass wenn der Spur bleibt weniger Ausschlag und uns irgendwie ruhig schlafen lassen können ja?

00:13:02: Und die sind vermutlich dann also höher gewichtet, wenn man zum Beispiel jetzt ein Risikoprofil hätte von dreizig, siebzig, oder?

00:13:09: Also dann wäre ich mit zwei und sechzig, jemand hätte zwei und dreißig beim Risikoprofil.

00:13:14: Dann bräuchte man viel mehr von den Anleihen, richtig?

00:13:18: Wieviel ungefähr kannst du es noch mal so sagen?

00:13:21: Ja,

00:13:21: man würde dann in dem Fall hätte man nur dreizig Prozent, dreizig bis vierzig Prozent risikoreich.

00:13:27: also man kann sich mal in seinem Score orientieren.

00:13:29: Gibt eine ganz gute Größe im Endeffekt zumindest nicht so wie man ist.

00:13:33: Man muss natürlich nur andere Dinge mit rücksichtigen.

00:13:34: Wie lange habe ich Zeit anzulegen?

00:13:36: aber machen wir erstmal nicht.

00:13:39: Sondern wenn man nur nach seinem Risikoscore gehen würde, dann hättest du gesagt ein Score von thirty-two.

00:13:44: Dann könnte man alles von twenty bis forty.

00:13:49: vielleicht könnte man in risikoreiche Anlagen packen und der Rest im Risiko ab.

00:13:55: Okay, jetzt lass uns einen Schritt weitergehen.

00:13:59: Sag mir wir würden jetzt so mal ETFs sortieren.

00:14:04: was sind die wichtigsten Kriterien?

00:14:08: kennen müssen.

00:14:10: Du meinst auf der Aktienseite?

00:14:12: Gern mal erst mal auf der aktienseiten,

00:14:14: ja.

00:14:15: Ja genau also dann sind wir gerade bei anderen ETFs Puffer.

00:14:18: jetzt sind wir quasi bei bei Aktien.

00:14:20: ETFs also unser Motor.

00:14:21: damit wollen wir nach vorne kommen damit wollen schnell fahren und dann kann man quasi erstmal so ein bisschen unterscheiden zwischen breite ETF's also sehr breit gestreute ETF' Und eben sehr spezifische ETFs.

00:14:37: Man kann sich das alles so vorstellen, breit gestreut heißt also wirklich viele Unternehmen drin überall quasi aus der Welt und je spezificer die ETF's werden desto geringer ist meistens auch die Anzahl der Unternehmen, die da drinnen sind.

00:14:52: wenn man auf spezielle Themen zum Beispiel setzen wird ja dann kommen wir gleich noch drauf dass was meistens am breitesten gestreud ist Auf der Aktienseite und wo viele drin investieren, das ist zum Beispiel so ein MSCI World oder so einen ACVI.

00:15:08: Wir kommen jetzt mal auf die Unterschiede.

00:15:09: Also MSCI world heißt ich investiere in den größten Unternehmen der entwickelten Märkte.

00:15:16: Was sind entwickelte Märkte?

00:15:17: Entwicklte Märke sind USA Kanada Europa Großbritannien Japan und so ein bisschen Australien Neuseelat.

00:15:25: Ganz neu kommt jetzt dazu wieder Griechenland.

00:15:29: Als pleite Geier bezeichnet von der Bildzeitung, die kommen jetzt wieder rein in den Griechien in den MSCI World und damit habe ich also der Name sagt world aber ich hab eben nur die entwickelt merkt das ist ein großer Teil.

00:15:47: Ja, tatsächlich genau.

00:15:49: Die griechischen Wirtschafts geht es deutlich besser.

00:15:50: die Reform haben so gut gefruchtet dass Elchenland ein Upgrade bekommen hat von E-Merchant Markets also einem aufstrebenden Markt zu einem entwickelten Markt wo sie früher schon mal waren.

00:16:05: Also das gibt's breit gestreut und MSC World hat thousand three hundred Unternehmen Größten der Welt sozusagen aus den entwickelten Märkten.

00:16:13: Dann gibt's einen ACVE, ein All-Country World und ein FUZI, also FTSE, Fuzi immer liebevoll genannt ist quasi das ich sag mal Pondant zum MSCI World.

00:16:29: Also MSCI is an Index Anbieter sowie die deutsche Börse mit dem DAX auch Index Anbieter ist.

00:16:37: So ist es FUZI, ja FTSE auch und der ACWE also All Country World und der FTSE Allworld.

00:16:44: die decken jetzt nicht nur USA Kanada Europa Japan ab sondern hier haben wir noch die Emergent Markets die aufstrebenden Märkte drin so Brasilien Indien China Südkorea Südafrika Taiwan.

00:16:57: das sind so die größten emerging markets im endeffekt.

00:17:02: Man könnte jetzt denken, emerging market sind so eine region aber im Endeffekt zählt man es auch noch als breite merkte wo man zusätzlich zu einem MSCI world eben nochmal ja in tausende von Unternehmen mehr investieren kann.

00:17:18: und so ein emerging markets nimmt man quasi immer als beimischung das heißt man nimmt immer hauptsächlich den planbaren Motor ja, wo ich mich drauf verlassen kann.

00:17:29: So ein guter bewusst deutscher Ingenieurs Kunstmotor.

00:17:36: und wenn man dann so vielleicht kennt man das ja von ... too fast to furious.

00:17:41: Wenn man da dann also noch mal so den kleinen extra Injection drin haben will was aber auch mal fehl zünden kann Ja, so einen Turbo Boost mit dabei haben will Dann kann man eben auch noch oder sollte man Aber auch die emerging markets mit dazu nehmen damit man einfach nochmal breiter ... streut.

00:17:57: Und das würde tatsächlich auf der Aktienseite, wenn man jetzt starten will... ... auch ausreichend.

00:18:03: Man nimmt also entweder so eine Mischung... ... so ungefähr achtzig Prozent MSCI World... ... zwanzig Prozent Immersion Markets oder man macht es sich noch einfacher und nimmt einfach so einen ACVI... ...oder so ein FTSE All-World wo quasi in einem Vehikel... Der Motor, der Standardmotor aber auch die extra Einspritzung und der extra Boost schon mit enthalten ist.

00:18:27: Ingo ich bin wieder begeistert wie du mich packst mit diesem ETF-Thema.

00:18:31: gut dass wir es nochmal aufrollen?

00:18:32: Ich bin noch ein bisschen peinlich berührt das ich eben online ETFs nicht erklären konnte.

00:18:36: Das hole ich nach.

00:18:37: nächste Woche kannst Du mich wieder testen.

00:18:40: machen wir aber weiter mit ja ich würde sagen Region weil das ist so etwas was mir auffällt.

00:18:45: seit ich hier in New York bin wird mir natürlich auch immer ganz gut projiziert, was jetzt gerade politisch passiert.

00:18:53: Also ob ich das quasi mit Schuld wäre.

00:18:55: und die Frage ist immer so... Ich wähle ja auch noch in Deutschland denke ich immer.

00:19:02: Und vor allem Kölsch im Herzen!

00:19:04: Aber das ist ja eine Frage dass viele sagen aus Protest möchten sie zum Beispiel nicht mehr die USA in ihrem Portfolio haben.

00:19:11: Da kommt es zum Beispiel hoch, dass man sagt wir sind Region total wichtig.

00:19:16: Kannst du uns erst nochmal erläutern?

00:19:19: Zum einen, wie gewichtet man das und sollte man das tun?

00:19:24: Wenn man anfangen will von einfach anfangen wird braucht man es nicht.

00:19:30: Regionen heißt ja wie du beschrieben hast USA Europa Pazifikregion wird häufig noch genommen.

00:19:36: ja asiatische regionen Das sind so die häufigsten regionen die man noch findet in solchen aufteilungen.

00:19:45: aus meiner Sicht ist es nicht notwendig.

00:19:48: USA hat man automatisch schon viel drin, wenn man MSC World nimmt.

00:19:51: Das heißt da muss man meistens nicht aktiv werden.

00:19:54: Was ich häufig höre was man natürlich überlegen kann ist Europa mitten zuzunehmen.

00:19:58: Ich würde es nicht machen wenn man's einfach halten will.

00:20:01: Also nicht wegen rendite Chancen?

00:20:04: Ne genau.

00:20:06: und dann came als nächstes Themen ja auch das finde ich häufig wieder Nachhaltige ETFs mit Windwasser, Solar, Tech-ETFs, Artificial Intelligence.

00:20:19: Nuklearpower weil ja die Rechencenter irgendwie betrieben werden müssen.

00:20:26: Orbital Computing habe ich jetzt gesehen, also dass quasi das Rechenzentrum im Weltall ist.

00:20:32: Also jeder kann das nachvollziehen, sieht die Nachrichten und denkt ja, das muss steigen in der Realität hat natürlich viel Potenzial, ist emotional attraktiv aber das hat maximal Platz auf einer Spielwiese.

00:20:46: Also nicht, dass es keine planbare Anlage, das können sich alle mal nachhaltige ETFs so richtig wirklich... Wie hießen Sie?

00:20:57: ...Green Energy ETFs mal anzuschauen, ja?

00:21:00: Also die haben... ...extremisch Wankerungen.

00:21:03: Das ist auch mehr Schwarmintelligence.

00:21:05: Du hast ja in der letzten Folge bei Schwarm Intelligenz gesprochen und da ist es ja auch wieder so, dass man dann denkt ich bin schlauer oder ich hab's irgendwie raus oder ich weiß was gut läuft und das...

00:21:14: Ja genau!

00:21:15: Man denkt dann halt ne, das muss laufen, die Welt muss sich so drehen, das ist alles nachhaltig gewährt ansonsten überleben wir alle nicht.

00:21:22: und das mag ja auch ...durch was richtig sein.

00:21:24: Das heißt aber nicht, dass die Unternehmen dahinter... ...das es denen besonders gut geht.

00:21:29: und das ist eben so der Punkt wo man denkt okay ich übergewichte einen Bereich weil der muss gut laufen oder nicht.

00:21:40: Aber das ist mir eigentlich in zwei verschiedene Kategorien weil das habe ich auch angesprochen mit den USA.

00:21:43: Dass viele ja bewusst aufgrund von politischen Meinungen sagen ok ich möchte jetzt kein USA haben oder ich möchte zum Beispiel unbedingt nachhaltig investieren, das sind ja zum einen Überzeugungen.

00:21:57: Das heißt man kann aus Überzeugung bestimmte Sachen machen und investieren oder man kann die Rendite im Blick haben, oder?

00:22:03: Das ist ja irgendwie so zwei verschiedene Brillen, die man aufhat.

00:22:06: Ja,

00:22:07: ja!

00:22:07: Das ist ein guter Punkt wobei also... Man kann natürlich auch über Zollgungen investieren ob es unbedingt... Also wenn man vom Standard abweicht und vom Standard meine ich wirklich einfach breit gestreut Nur weil man eine Überzeugung ist, heißt es nicht dass man damit gute Rendite macht im Gegenteil.

00:22:24: Also die Überzeugungen sind häufig eher trügerisch, das ist eine subjektive Überzeuging, die man hat.

00:22:30: Die häufig eher zu schlechteren Renditen, statistisch gesehen als zu besseren Renditen führt.

00:22:37: und wenn man bessere Renditen gemacht hat dann liegt's meistens eher daran, wenn man Glück hat...

00:22:42: Aber das meine ich ja!

00:22:44: Es geht einfach eher darum, dass man sagt hauptsächlich fühle mich moralisch gut sozusagen.

00:22:51: Das kann man durchaus machen.

00:22:52: Nur ich erlebe schon häufig, dass am Ende des Tages die Leute sich schon fragen... Ja, ich habe jetzt moralisch richtig investiert aber im Normalfall ist vielleicht nichts mehr rumgekommen.

00:23:06: Es wäre noch okay.

00:23:07: Aber ich hab' richtig Minus gemacht!

00:23:09: Dann isst den meisten die Morale auch nicht mehr so wichtig.

00:23:12: Zumindest nach ein paar Jahren.

00:23:13: Weil dann hätte man sich einfach die Frage stellen können ... zwanzig Prozent spenden können, wenn ich zwanzzig Prozent im Minus bin und hätten wirklich nachhaltiges Projekt, wo ich vielleicht noch involviert war, fördern könnte.

00:23:23: Also da muss man sich immer so ein bisschen fragen wofür mache ich das eigentlich?

00:23:28: Das heißt ja nicht dass man nicht nachhaltig investieren kann.

00:23:30: es gibt ETFs breit gestreute ETF wie so einen MSCI World oder... ...Emergent Markets mit nachhaltigen Filtern.

00:23:37: und dann gibt's noch andere Punkte worauf man achten könnte damit man auch den Impact-Gedanken so'n bisschen mitverfolgt.

00:23:45: In spezielle Themen ETFs zu investieren für die Nachhaltigkeit hat sehr starke Risiken, was ich nur empfehlen würde wenn man das Geld übrig hat.

00:23:52: Alles klar!

00:23:54: Dann lass uns weitermachen beim Sortieren und Kategorisieren.

00:23:57: Was ist noch wichtig?

00:24:00: Dass man schaut dass es möglichst einfach handhabbar ist.

00:24:04: Das heißt man sollte T-Saurierende ETF nehmen.

00:24:09: Ich glaube es hat damals mal gesagt sowieso T-saurus Rex, also so ein Dinosaurier.

00:24:15: T-Surrien heißt im Endeffekt dass der ETF seine Zinsen, seine Ausschüttungen die er hat automatisch wieder anlegt.

00:24:25: das hat A den... Handhabbarkeits-Vorteil, dass man also nicht irgendwie sieht okay das ist eine Summe was mache ich jetzt mit dieser Summe?

00:24:32: sondern es legt sich automatisch wieder an.

00:24:35: Es hat so unterjährigen minimalen Steuervorteil und man kann das häufig sehr einfach erkennen indem er nämlich beim ETF in den Namen schaut... ...und wenn da so ein C steht oder so einen ACC dann ist das kein Hustenlöser, sondern das heißt Accumulating auf Deutsch Wieder anlegend, also tesaurierend.

00:24:55: Und das Pendant wurde de-distributing this... Das ist jetzt nicht dass man irgendwer nicht mag sondern... ...das ist ausschüttend damit gemeint und so kann man unterscheiden und wir würden halt immer die C die ACC die tesaurieren empfehlen.

00:25:12: Also es bleiben jetzt für den Anleger, für die Anlegarin ja eigentlich diese zwei Fragen.

00:25:18: übrigens wie viel Risiko?

00:25:22: möchte ich eingehen, also Aktien vs.

00:25:25: dem Airbag den Anleihen und dann eben was du erklärt hast wie breit möchte ich investieren?

00:25:30: Und alles andere ist erstmal so zweiträglich.

00:25:32: das sind Details.

00:25:34: aber das mit diesen großen Fragen und jetzt kommt sozusagen dieser ja Riesenschritt bevor es dann wirklich darum geht dass wir sagen wir machen das jetzt wir investieren jetzt und zwar Die Strategie.

00:25:47: Wie komme ich jetzt zu einer konkreten Entscheidung, welch ETFs wir auswählen?

00:25:52: Was würdest du sagen, was sind so typische Wege die Menschen gehen um ein Portfolio aufzubauen und typisch manchmal im Sinne auch von Ingo approved?

00:26:04: also was findest du auch gut wie man das machen kann?

00:26:07: ja also das wichtigste ist wie du beschreibst sich darüber Gedanken zu machen.

00:26:12: wie viel Risiko will ich eingehen?

00:26:13: ja wie ist meine Risikoraufteilung?

00:26:15: Sagen wir mal, bei dir sind siebzig-dreißig.

00:26:16: Ja das ist wichtig!

00:26:18: Ich muss also verstehen wenn ich so eine Torte machen will und die soll aus zwei verschiedenen Sorten bestehen.

00:26:26: Vielleicht mag ich die eine Sorte mehr als die andere ja aber ich will beide haben oder ich will über beide ein bisschen was drauf also probieren.

00:26:32: Da muss ich mir, wenn man sich so einen Kuchen vorstellt eben sich überlegen wieviel Prozent von meinem Kuchen soll Schokolade sein?

00:26:38: Und wie viel Prozent vom einem Kuchen sollen Vanille sein?

00:26:41: Nehmen wir mal Schokolade als risikoreiches, Vanille als Risikoarmes.

00:26:44: Das ist der erste Gedanke den ich mir machen sollte.

00:26:48: Dann mache ich mir darüber Gedanken.

00:26:50: für meinen Schokoteil wie streue ich möglichst breit mit Streuseln in meinem Schoko Kuchen?

00:27:00: Dass sich da möglichst viele verschiedene Geschmäckern drin habe die man wirklich alle schmecken wie bei der Colorado Tüte und man meint sie vielleicht auch nicht, aber es ist nicht schlimm.

00:27:07: Ich hab halt breit gestreut!

00:27:09: Da nehme ich also für die Nämlich, hauptsächlich MSCI World.

00:27:14: In diesem Beispiel würde man so ungefähr... ...fünffünftig Prozent MSCI world nehmen und fünfzehn Prozent Immortal Markets.

00:27:22: So dann habe ich mal einen Schoko-Anteil abgegolden, muss mir keine Gedanken über irgendwelche Sondergummibärchen machen, welche Sonderlackritze dich da reinbauen könnten, lecker sein können aber auch nicht schmecken.

00:27:32: lassen wir einfach weg.

00:27:34: Und dann gehe ich das einfach auf diese Aktienseite durch.

00:27:37: Ich nehme ETFs die Thesaurierend sind.

00:27:41: Ich nehme ETFs mit der Replikationsmethode physisch.

00:27:47: Ganz einfach erklärt, ein ETF bildet immer einen Index ab oder wie der DAX den deutschen Aktienindex abbildet wird vierzig Unternehmen.

00:27:55: Wie er diese Abbildung macht?

00:27:57: Das darf er entscheiden.

00:27:58: Macht er das physisch was wir empfehlen würden dann kauft ihr die Aktien tatsächlich.

00:28:02: und es gibt noch synthetisch.

00:28:04: Das kann man auch machen.

00:28:05: Empfehlen wir nicht weil synthetischer deutlich schwieriger zu verstehen ist und ihr solltet einfach das machen was man versteht und dass man nackt zu kauf wie ne volkswagen apple oder amazon ja das versteht ihr.

00:28:16: Also im world market tesa orient, dann physisch möglichst günstig also mehr als null kommer zwei sollte so ein etf nicht kosten.

00:28:30: Das ist schon das maximum eigentlich schon bisschen geringer aber mehr als nur kommen zwei nicht.

00:28:36: Das wird auch immer angezeigt, das sind die sogenannten TERS.

00:28:39: Total Expense Ratio oder auf Deutsch Gesamtkostelquote.

00:28:44: So und wenn man diese drei Dinge beachtet plus noch einen namenhaften Anbieter nimmt also X-Trackers, UBS, Mundi, iShares, SPDA, Vanguard wahrscheinlich werde ich vergessen ja aber die dann macht man da auch nichts falsch.

00:29:04: Die haben meistens auch nur gewisse Größe, also da ist schon ein bisschen was drin.

00:29:07: Hier gibt es schon eins zwei drei Jahre ja aber alles über fünfzig Millionen an Fondvolumen ist eigentlich okay und dann hat man schon einen guten ETF ausgewählt.

00:29:17: Und dann gibt's noch eine Sache wo man bei den Emissier World und dann sind wir mit der Schokoseite fertig drauf achten sollte nämlich dass die Schokolade aus Irland kommt.

00:29:28: Was meine ich damit?

00:29:29: Diejenigen sind jetzt nicht bekannt für Schokolade, aber bildlich gesprochen ist es so dass die ihren ein altes Doppelbesteuerungsabkommen mit den USA haben.

00:29:40: Und jetzt müsst ihr da draußen wissen jeder ETF hat quasi einen Wohnsitz der muss irgendwo wohnen und entweder kann ein in Deutschland zugelassener ETF das in Deutschland seinen Wohnsatz haben Frankreich Luxemburg oder ILLAT Und Ihren.

00:29:57: wegen diesem alten Doppelbesteuerungsabkommen zahlt man nur einmal Steuern für US-Aktien in dem MSCI World, wo relativ viel USA drin ist.

00:30:08: Wenn man diesen Trick beachtet, zahlt es eben nur einmal steuern – also nicht wir sondern UBS Xtrackers diese Kapitalgesellschaften – aber wenn die nur einmal Steuerzahlen können sie uns ja mehr Rendite weitergeben.

00:30:20: anstatt wenn Sie zweimal Steueren zahlen und das macht tatsächlich Bis null kann man drei Prozent aus.

00:30:27: Und es gibt einen ganz einfachen Trick, wenn man das erkennen kann.

00:30:30: Denn es gibt immer diese Iseln – ich weiß gar nicht wie viele Zeichen das sind – aber das ist quasi der digitale Wertpapierfingerabdruck mit dieser Isel.

00:30:40: Wenn ich die eingebe finde ich immer diesen einen ETF oder diesen Einfonds und die ersten beiden Zeichen sind entweder FR für Frankreich DE für Deutschland LU für Luxemburg oder wir wollen die Irland haben IE.

00:30:54: Das heißt, wenn man meinen MSCI World in einem Name MSCI WORLD steht und die E-Sin mit EE beginnt.

00:31:01: Ich weiß ich bin richtig!

00:31:04: Gute Schokolade aus Irland.

00:31:07: und dann kann ich mich mit dem Immortal Market, da wäre es egal, aber da habe ich die richtigen beiden schokoladen Sorten für meine Schokotortenseite und dann kanne ich mich der Vanille Seite widmen.

00:31:19: Sehr cool Ingo, ich würde vorschlagen... Wir machen nächste Woche mal alle unseren Broker unseres Vertrauens auf.

00:31:27: Vielleicht habt ihr schon einen ausgesucht, sagen wir kurz was gibt's da für seriöse Anbieter?

00:31:31: Oder gibt es einiges von Finanzfluss?

00:31:34: auch so ganz guten Vergleich aber es ist scalable Capital Es gibt Smart Broker plus Finanzen net Zero Gibt noch an der Stelle das schon so drei die ich auf jeden Fall empfehlen kann.

00:31:47: Was ich persönlich nicht mehr empfehle würde ist Trade Republic.

00:31:49: Ich weiß länger da warst du.

00:31:51: Ähm, weil ich muss sagen... Das ging ja noch

00:31:54: mit mir da gewesen.

00:31:55: Das heißt auch viele Himmhörerinnen denken jetzt gerade Oh!

00:31:57: Und

00:31:57: jetzt?

00:31:57: Ja wenn man da ist und einfach nur ein Sparplan macht dann kann man da auch bleiben.

00:32:01: es ist kein Weltuntergang.

00:32:02: aber neu zu starten mit dem Kundenservice den ich so mitbekommen habe bei Trade Republic Puh würde ich mich schwer tun ehrlich gesagt das zu empfehlen zumindest wenn man dann neu startet.

00:32:13: daher sind die nicht mehr dabei.

00:32:15: Alles klar.

00:32:16: und jetzt mein Idee Ingo wir gehen da mal wirklich rein Probieren das mal mit euch gemeinsam quasi Hands on House.

00:32:24: Wie sich das dann so anfühlt, wenn man den die E-Sin da eingibt und wenn man dann irgendwie sein ETF gefunden hat und dass wir einfach nochmal ein paar Strategien so bisschen durchspielen?

00:32:33: Weil das kenne ich aus meiner eigenen Erfahrung aber auch von vielen anderen ist dann doch das Schwierige.

00:32:39: also dann weiß man grundsätzlich alles was du uns erklärt hast.

00:32:42: super!

00:32:43: Aber wie mache ich das jetzt wirklich?

00:32:44: Und mach' ich das wirklich traurig mich das dann?

00:32:46: Also lass uns einfach zusammen machen Wir haben dich dabei es kann nicht schief gehen.

00:32:50: Dann geht's nächste Woche in die Wurst.

00:32:54: Sehr gut!

00:32:54: Und äh, tschüss ihr alle bis nächsten Monday.

00:32:57: Tschüss!