Warum haben so viele Menschen keinen Überblick über ihre eigenen Finanzen?

Und kann KI das ändern?

Die Antwort darauf hat weniger mit Desinteresse zu tun als mit einem Gefühl, das KI-Experte Tim Miner selbst kennt: der Angst, einem Berater gegenüberzusitzen und auf seine Fragen keine Antwort zu haben.

In der neuen Folge von „How I met my money" spricht er mit Ingo und Lena über den Weg aus der Blocke und zeigt, wie ein KI-geführtes Finanzgespräch aufgebaut ist.

Das Ergebnis: eine strukturierte Bestandsaufnahme, die als Grundlage für jede weitere finanzielle Entscheidung dient. Und das ohne Vorkenntnisse. Ohne Urteile. Schritt für Schritt und in einem Tempo, das man selbst vorgibt.

Lena und Ingo haken nach: Wann ersetzt KI den Berater und wann nicht? Und wie sieht es mit Datenschutz aus?

Darum geht es in dieser Folge:

– Was sich bei KI zwischen 2023 und heute verändert hat und warum gerade jetzt der richtige Zeitpunkt ist, sie für die eigenen Finanzen zu nutzen.

– Wie sicher es ist, Finanzdaten in KI-Tools einzugeben und was Nutzer:innen tun können, um ihre Daten zu schützen.

– wo KI an ihre Grenzen stößt und eine persönliche Finanzberatung empfehlenswert ist.

Am Ende teilt Tim einen Prompt: der erste Schritt für die eigene finanzielle Bestandsaufnahme.

KI soll dir Entscheidungen abnehmen, deine Produktivität steigern, deine Arbeit vereinfachen.

Aber was, wenn der größte Kostenfaktor gerade die Angst ist, ohne KI nicht mehr genug zu sein?

Diese Podcast-Folge von „How I met my money" ist der Auftakt einer Reihe, die hinter den Hype schaut und fragt, was KI uns wirklich kostet: finanziell, emotional und beruflich.

Der Ausgangspunkt dieser Reihe ist eine Frage, die hinter jedem einzelnen dieser Abos steckt: Kaufe ich mir gerade Produktivität oder kaufe ich mich frei von der Angst, abgehängt zu werden?

Lena und Ingo sprechen über:

– KI-FOMO und woher das Gefühl kommt, bei diesem Thema nicht stehen bleiben zu dürfen.

– Get-rich-quick mit KI: Was hinter den Versprechen von passivem Einkommen durch KI-generierten Content steckt.

– KI und Karriere: Welche Jobs als sich gerade verändern und welche Fähigkeiten in fünf Jahren noch Geld wert sind.

– KI-Tools: Welche sich wirklich rechnen und wie man das überhaupt misst, bevor man abonniert.

Die nächsten Wochen liefern Antworten auf die Frage: Was sollte man mit KI tun und was lieber nicht? Mit Gästen aus KI-Beratung, Arbeitswelt und Finanzpraxis.

Den Anfang macht nächste Woche Gregor Schmalzried, KI-Experte und Host von „Der KI-Podcast" der ARD.

Welche Überzeugungen über ETFs sind weit verbreitet und halten einer sachlichen Prüfung nicht stand?

In dieser Episode von „How I met my money" nehmen sich Lena und Ingo die hartnäckigsten ETF-Mythen vor und gehen jedem einzelnen auf den Grund: Woher kommen sie? Wer profitiert von ihnen? Und was kosten sie wirklich?

Ingo weiß aus jahrelanger Beratungspraxis: Wissen ist selten das Problem. Was Menschen aufhält, sitzt tiefer.

In dieser Folge geht es um die Überzeugungen, die das Anfangen so schwer machen:

– Was Verlustangst neurologisch im Gehirn auslöst und warum sich finanzielle Einbußen wie körperlicher Schmerz anfühlen.

– Was die Börsengeschichte der letzten 100 Jahre über den richtigen Einstiegszeitpunkt sagt.

– Was Aktien-ETFs und risikoarme ETFs voneinander unterscheidet und warum sie ständig in einen Topf geworfen werden.

– Warum Zweifel beim Investieren sich so oft wie Vernunft tarnen.

Zum Abschluss fragt Lena, warum man überhaupt investieren sollte. Ingo’s Antwort hat überraschend wenig mit Geld zu tun.

Warum fühlt sich Investieren für viele wie etwas an, das für andere gemacht ist?

Und was braucht es, damit sich Investieren nicht mehr wie fremdes Terrain anfühlt, sondern wie eine selbstverständliche Entscheidung?

Lena Kronenbürger kannte dieses Gefühl selbst. Investieren war in ihrem Kopf etwas für Profis, nicht für sie. In dieser Folge von „How I met my money" sprechen Lena und Ingo darüber, was diesen Glaubenssatz gebrochen hat.

Darüber,
– was Verlustangst neurologisch im Gehirn auslöst und warum sich finanzielle Einbußen wie körperlicher Schmerz anfühlen.

– warum Wissen beim Investieren oft als Schutzschild genutzt wird und ab wann mehr Information nicht mehr weiterhilft, sondern aufhält.

– welche Rolle Selbstbild und Glaubenssätze dabei spielen, ob sich jemand überhaupt als potenzielle:r Anleger:in sieht.

– warum ein Start mit kleiner Summe dem perfekten Plan fast immer überlegen ist.

Am Ende wird aus dem Gespräch Praxis: Lena und Ingo gehen live in die Trade Republic App.

Diese Folge ist dein Kauf-Button.

Ich weiß, wie viel Risiko beim Investieren zu mir passt, aber wie übersetze ich das jetzt in konkrete Portfolio-Entscheidungen? Welche ETFs, welche Gewichtung, welche Kriterien?

In der letzten Episode von „How I met my money" haben Lena und Ingo das Risikoprofil unter die Lupe genommen: was es misst, warum es ein stabiles Persönlichkeitsmerkmal ist und warum sich Lenas Score seit 2021 trotz völlig neuer Lebensumstände nicht verändert hat.

In dieser Deep-Dive-Folge ebnet Ingo den Weg vom Risiko-Score zur konkreten ETF-Strategie.

Gemeinsam mit Lena sprechen sie darüber,

– wie du dein Risikoprofil in eine konkrete Investitionsstrategie übersetzt.

– warum die wichtigste Entscheidung beim Investieren nicht die ETF-Auswahl ist, sondern die Aufteilung zwischen Rendite und Sicherheit.

– was ein Anleihen-ETF wirklich leistet und warum Tagesgeld kein Ersatz dafür ist.

– welche zwei ETFs für den Einstieg ausreichen und warum alles andere zunächst Spielwiese ist.

Ingos Fazit: Die Überzeugung, man wisse, welche Branche die Zukunft gewinnt, ist trügerisch. Diese Folge erklärt, warum und was stattdessen funktioniert.

Die letzte Folge hat den Risiko-Score geliefert. Diese Folge baut das Portfolio.

Warum bringt ein fallender ETF manche Menschen zum Verkaufen und andere nicht?

Die Antwort hat selten mit Marktkenntnis zu tun. Und fast immer mit dem, was an dem Geld hängt, lange bevor es angelegt wird: dem eigenen Risikoprofil.

In der neuen Folge von „How I met my money" erklärt Ingo die fünf Dimensionen von Risiko beim Anlegen, von denen vier ständig schwanken und eine konstant bleibt.

Gemeinsam mit Lena tauchen sie in die Frage ein, wann wenig Risiko die klügste Entscheidung ist und wann das teuerste Missverständnis.

Sie sprechen darüber,

– was der Moment direkt vor dem ersten ETF-Kauf über die eigene Beziehung zu Geld verrät.

– ab welchem Anlagezeitraum ein Verlust mit dem MSCI World statistisch ausgeschlossen ist

– warum sich die meisten Anleger:innen als risikoscheuer einschätzen, als sie es wirklich sind - und was das für ihre Anlageentscheidungen bedeutet.

Am Ende der Folge stellen Lena und Ingo einen Test zur Verfügung, mit dem man das eigene Risikoprofil ermitteln kann.

Was liegt da eigentlich in meinem Depot, wenn ich einen ETF kaufe? Und was bedeutet es, passiv zu investieren?

In der neuen Folge von „How I met my money" sprechen Ingo und Lena über einen der bekanntesten — und am häufigsten falsch verstandenen — Begriffe der Finanzwelt:

– was ein ETF ist und was ihn von einem aktiv gemanagten Fonds unterscheidet.

– wie ein Index funktioniert und wer entscheidet, was drin ist.

– warum nur 6 von 500 Unternehmen über 50 Jahre echte Rendite gebracht haben und was das über aktives Investieren sagt.

– wann ein ETF der richtige Weg ist und für wen er sich falsch anfühlen wird.

Die zentrale Erkenntnis der Folge:
Ein ETF nimmt dir nicht das Risiko, aber den Anspruch, jede Entscheidung perfekt treffen zu müssen.

Das Altersvorsorge-Depot kommt 2027. Und viele Sparer:innen denken gerade dasselbe: „Ich warte mal ab, bis alles klar ist." Aber ist das wirklich die klügste Strategie?

Marciano Koslowsky hat eine klare Antwort darauf.

Als Honorarberater, Finanzcoach und Mitgründer von maiwerk begleitet er Menschen dabei, Altersvorsorge so aufzubauen, dass sie wirklich zu ihrem Leben passt. Und er hat seine eigene Beratungslogik seit dem Beschluss fundamental geändert.

In der neuen Folge von „How I met my money" findet Marciano deutliche Worte: Wer jetzt wartet, macht einen Fehler.

Mit Ingo und Lena taucht er tief in die Reform ein und spricht über die Entscheidungen, die jetzt für Anleger:innen anstehen.

Darüber,

– warum er in seinen Beratungsgesprächen bisher vom Riestern abgeraten hat und wie sich das jetzt ändert.

– warum das ETF-Depot in der optimalen Sparreihenfolge auf dem letzten Platz landet.

– ob und wann es sich lohnt, noch dieses Jahr einen Riester-Vertrag abzuschließen.

– was der Unterschied ist zwischen einer Produktentscheidung und einer Altersvorsorgstrategie und warum das entscheidend ist.

Am Ende empfiehlt Marciano 3 erste Schritte, die Sparer:innen gehen sollten, noch bevor sie über Altersvorsorge-Produkte nachdenken.

Altersvorsorge war noch nie so spannend. Und nach dieser Folge weißt du warum.

Links aus dieser Folge:

Wie viel Förderung steckt für dich im AV-Depot? Jetzt kostenlos berechnen:
https://maiwerk-tools.lovable.app/altersvorsorgedepot-rechner

Dein persönliches Risikoprofil bestimmen:
https://maiwerk-finanzpartner.de/risikoprofil#risikoprofil-anmeldung

Noch dieses Jahr den Startbonus sichern:
https://maiwerk-finanzpartner.de/lp/altersvorsorge-depot?utm_source=podcast&utm_medium=webseite&utm_campaign=av-depot-2026

Was hält Menschen davon ab, mit dem Investieren anzufangen? Kann die Altersvorsorge-Reform 2027 das ändern?

Um diese Frage zu beantworten, braucht es jemanden, der den deutschen Finanzmarkt wirklich kennt: Saidi Sulilatu ist Chefredakteur von Finanztip, dem größten unabhängigen Verbraucherratgeber für Finanzen in Deutschland, und hat die Reform als einer der lautesten Verbraucherstimmen öffentlich kommentiert und eingeordnet.

Seine Beobachtung: Das Problem ist nicht, dass es in Deutschland an Geld fehlt. Sondern, was wir damit machen - oder eben nicht.

Das Gespräch beginnt mit der Altersvorsorge-Reform 2027. Aber je tiefer Lena, Ingo und Saidi einsteigen, desto klarer wird: Es geht um etwas, das weit über ein neues Produkt hinausgeht.

Darum,

– was Sicherheit beim Investieren wirklich bedeutet und warum sie so oft falsch verstanden wird.

– was die Riester-Rente so systematisch falsch gemacht hat und was davon jetzt wirklich besser wird.

– welche Produktwelt 2027 entstehen wird. Und: Wo die alten Hürden in neuem Gewand auftauchen.

– warum der wichtigste Faktor bei der Altersvorsorge weder das Produkt noch die Förderung ist.

Am Ende äußert Saidi eine klare Empfehlung. Und der beste Zeitpunkt dafür ist nicht Januar 2027, sondern heute.

Wer profitiert wirklich vom Altersvorsorgedepot?

Am 27. März 2026 hat der Bundestag die größte Reform der privaten Altersvorsorge seit 20 Jahren beschlossen. Doch was ändert sich wirklich?

In der neuen Folge von „How I met my money" dreht sich alles um die Reform, die gerade Millionen von Sparer:innen beschäftigt. Ingo und Lena sprechen über neue Flexibilitäten bei der Altersvorsorge und darüber,

– für wen sich das neue Depot lohnt (und für wen nicht).

– welche Fallen trotz Kostendeckel bleiben und wie du sie umgehst.

– ob du 2027 dein ETF-Depot umschichten solltest.

– welche Fragen du dir stellen solltest, bevor du dich für ein Produkt entscheidest.

Eine Einladung, herauszufinden, ob das neue Depot zu deiner Situation passt - ohne dich durchs Kleingedruckte zu kämpfen.